Lokaty bankowe - czy warto w nie zainwestować?

Systematyczne odkładanie pieniędzy jest bardzo ważną częścią umiejętnego zarządzania swoimi finansami. Świadome i regularne oszczędzanie daje poczucie bezpieczeństwa i duży komfort psychiczny. Istnieje wiele możliwości inwestowania pieniędzy. Część z nich daje bardzo wysoką stopę zwrotu, generując jednak duże prawdopodobieństwo utraty oszczędności. Rozsądnym pomysłem dla wszystkich tych, którzy nie chcą być narażeni na wysokie ryzyko inwestycyjne, są lokaty bankowe. Pozwalają one na wypracowanie stosunkowo niewielkich zysków (w zależności od zainwestowanej kwoty) przy maksymalnym poziomie bezpieczeństwa.

Wielkość zysków na lokatach

Lokaty bankowe, inaczej depozyty bankowe, są formą pożyczki dla banku udzielanej przez nas. W zamian za to, że bank otrzymuje określoną kwotę pieniędzy, którą może dowolnie dysponować, my zyskujemy dodatkowe odsetki. W tym celu podpisujemy z bankiem umowę, w której zawarte są wszystkie warunki świadczenia usługi. Oprocentowanie lokat bankowych jest bardzo różne. Wynosi ono od 0,4 do około 5-6% w skali roku. Wyższe oprocentowanie dostępne jest zazwyczaj na depozytach tzw. rentierskich, czyli skierowanych do osób zamożnych, które lokują w tego typu instrumentach finansowych duże ilości gotówki. Nieco bardziej ryzykowną odmianą depozytów bankowych są lokaty strukturyzowane, w których pieniądze dzielone są na dwie części - jedna z nich lokowana jest w sposób bezpieczny, z nieco niższym, ale gwarantowanym zyskiem, druga zaś w instrumenty bardziej ryzykowne, dające jednak dużo wyższe stopy zwrotu. Kolejna lokata bankowa to lokata progresywna - w niej oprocentowanie zmienia się wraz z upływem czasu (wzrasta w kolejnych okresach rozliczeniowych).

Rodzaje lokat

Lokaty dzielą się na krótko- i długoterminowe. Standardowe lokaty zamrażają pieniądze na okres od 1 miesiąca do kilku lat. Istnieją też jednak coraz mniej popularne lokaty jedno- i dwudniowe oraz nocne (skierowane do przedsiębiorców). Tylko od nas zależy, na jak długi czasu chcemy podpisać umowę z bankiem. Zazwyczaj jednak jest tak, że przy lokatach długoterminowych otrzymamy również wyższe oprocentowanie. Należy dobrze przemyśleć, na jak długo możemy zablokować oszczędności i kiedy być może będziemy chcieli z nich skorzystać. W zależności od tego, co jest dla nas ważniejsze - większy zysk czy możliwie szybkie, swobodne wypłacanie pieniędzy, wybierzmy lokatę odpowiadającą indywidualnym potrzebom. Kolejnym aspektem dotyczącym czasu, na jaki zakładamy lokatę, jest sytuacja, w której z jakichś powodów będziemy musieli wypłacić pieniądze - bez względu na fakt, że umowa jeszcze się nie skończyła. Niestety, co prawda odzyskamy wtedy zainwestowany kapitał, stracimy jednak wszystkie wypracowane odsetki.

Dodatkowe produkty bankowe

Zakładając w banku depozyt, często jesteśmy zobowiązani do założenia również konta osobistego, niejednokrotnie wraz z kartą. Warto dokładnie przeanalizować tę kwestię, ponieważ może wiązać się to z dodatkowymi kosztami zmniejszającymi potencjalny zysk z lokaty nawet do zera. Jeżeli potrzebujemy konta bankowego, może to być bardzo wygodna opcja, zwłaszcza jeżeli udało nam się znaleźć atrakcyjną ofertę dotyczącą lokaty. Warto jednak dokładnie przeczytać warunki, jakimi opatrzona jest lokata bankowa i przeanalizować umowę, którą podpisujemy.

Rozsądny wybór

Jak widać, dobranie odpowiedniej lokaty jest uzależnione od bardzo wielu czynników i jest kwestią wysoce indywidualną. Biorąc pod uwagę to, co jest naszym priorytetem, będziemy mogli zdecydować, czy warte jest zawarcie umowy na dłuższy okres (w zamian za wyższe odsetki od powierzonej bankowi kwoty) czy może bardziej istotny jest dla nas stosunkowo swobodny dostęp do oszczędności.